경영상태 점수, 재무비율과 신용평가 중 뭐가 유리할까
경영상태 점수, 재무비율과 신용평가 중 뭐가 유리할까
"저희 회사는 재무제표로 계산하는 게 나을까요, 신용평가등급을 받는 게 나을까요?" 적격심사 서류를 준비하다 보면 꼭 한 번은 마주치는 질문입니다.
경영상태 점수는 적격심사에서 배점이 큰 항목이라 어떤 방식을 택하느냐에 따라 실제 점수가 꽤 벌어집니다. 오늘은 재무비율과 신용평가, 두 방식의 차이와 선택 기준을 실무 관점에서 짚어보겠습니다.
- 경영상태 점수는 재무비율 방식과 신용평가 방식 중 하나로 산정합니다.
- 대부분 공고문에서 두 방식 모두 인정하며, 입찰자가 유리한 쪽을 선택 제출할 수 있습니다.
- 재무구조가 우량한 기업은 재무비율이, 등급이 높은 기업은 신용평가가 유리한 편입니다.
- 신생기업이나 재무제표가 불안정한 경우 신용평가등급으로 방어하는 경우가 많습니다.
- 어느 방식을 택하든 서류의 유효기간과 발급 기준일을 반드시 확인해야 합니다.
재무비율 vs 신용평가
경영상태 심사에서 재무비율과 신용평가, 뭐가 더 배점이 높을까요?
둘 중 하나가 원천적으로 더 높은 배점을 받는 구조는 아닙니다. 같은 만점 구간을 두 가지 방식으로 도달할 수 있게 열어둔 것뿐입니다.
다만 실제로 받는 점수는 회사 상황에 따라 크게 갈립니다. 부채비율이나 유동비율이 안정적인 회사는 재무비율로도 높은 점수가 나오지만, 매출은 크지 않아도 신용평가에서 좋은 등급을 받은 회사는 신용평가 쪽이 더 유리할 수 있습니다.
그래서 입찰 전에 두 방식을 모두 계산해보고 더 높은 점수가 나오는 쪽을 제출하는 것이 정석입니다.
배점 높은 쪽은?
신용평가등급이 없는 신생기업은 어떻게 되나요?
신용평가등급이 없다면 재무비율 방식으로 산정하는 것이 일반적인 대안입니다. 다만 설립 초기라 재무제표 자체가 몇 개월치밖에 없다면 배점에서 불리하게 작용할 수 있습니다.
이런 경우 실무에서는 신용평가사를 통해 신용평가등급을 새로 받는 방법을 검토합니다. 등급 산정에 걸리는 기간은 신용평가사와 신청 시기에 따라 달라지므로, 입찰 참여가 예상되면 공고 마감일보다 여유 있게 신청 일정을 잡아두는 것이 안전합니다.
발급 소요 기간은 기관별로 차이가 있어, 마감일 직전에 신청하면 낭패를 볼 수 있습니다.
신생기업 대응법
실제 공고에서 이 기준이 어떻게 적용되는지는 모두입찰의 공고 목록에서 바로 볼 수 있습니다.
재무비율 계산할 때 어떤 자료를 기준으로 하나요?
직전 결산연도의 재무제표를 기준으로 계산하는 것이 원칙입니다. 부채비율, 유동비율 같은 항목을 재무상태표 수치로 산출합니다.
여기서 함정이 하나 있습니다. 결산일이 지나 새로운 재무제표가 나왔는데도 예전 자료로 계산해서 제출하는 실수가 자주 나옵니다.
| 구분 | 재무비율 방식 | 신용평가 방식 |
| 평가 기준 | 부채비율 등 계산 | 등급 그대로 인정 |
| 준비 서류 | 재무제표 필요 | 신용평가서 제출 |
| 유리한 기업 | 재무구조 우량기업 | 등급 높은 기업 |
| 발급 주체 | 자체 계산 | 신용평가사 |
주의할 점이 있습니다. 재무비율 계산 시 최신 결산 자료를 반영하지 않거나, 신용평가서 유효기간이 지난 채 제출하는 경우가 실무에서 가장 흔한 탈락 원인입니다.
두 서류 모두 발급일과 적용 기준일을 공고문 기준과 맞춰보는 절차를 입찰 전 체크리스트에 넣어두는 것이 좋습니다.
재무제표 함정
신용평가등급은 어디서 받아야 인정되나요?
공공조달에서 인정하는 신용평가기관에서 발급받은 등급만 유효합니다. 아무 기관이나 발급한 신용조회서를 제출하면 무효 처리될 수 있습니다.
어느 기관이 인정 대상인지는 공고문마다 다르게 명시될 수 있으므로, 사전에 발주기관 담당자나 공고문의 경영상태 평가 항목을 확인하는 것이 안전합니다.
선택은 누가?
두 방식 중 하나를 선택할 수 있나요, 아니면 발주기관이 정하나요?
대부분의 경우 입찰자가 유리한 방식을 선택해서 제출할 수 있습니다. 발주기관이 특정 방식만 인정하는 경우는 드물지만, 공고문에 별도 조건이 있는지는 매번 확인이 필요합니다.
실무에서는 두 방식으로 각각 점수를 산출해보고, 높은 점수가 나오는 쪽 서류만 제출하는 방식으로 대응하시면 됩니다.
자주 묻는 질문
Q. 재무비율과 신용평가를 동시에 제출해도 되나요?
보통은 하나의 방식만 선택해서 제출하면 됩니다. 두 가지를 함께 내면 오히려 심사 담당자가 어떤 기준으로 볼지 혼란스러워질 수 있어 유리한 쪽 하나만 명확히 제출하는 것이 좋습니다.
Q. 재무제표가 아직 확정되지 않았는데 급하게 입찰해야 하면 어떻게 하나요?
가결산 자료를 활용할 수 있는지, 아니면 전년도 확정 자료로 제출 가능한지 공고문 기준을 먼저 확인해야 합니다. 애매한 경우 발주기관에 직접 문의하는 것이 가장 확실합니다.
Q. 신용평가등급이 낮게 나왔는데 다시 받을 수 있나요?
재평가를 신청할 수는 있지만 시간이 걸리고 결과가 개선되지 않을 수도 있습니다. 애초에 재무비율 방식과 비교해서 어느 쪽이 유리한지 먼저 검토하는 것이 순서입니다.
- 공고문의 경영상태 평가 방식과 배점 구조 확인하기
- 재무비율, 신용평가 두 방식으로 각각 예상 점수 계산해보기
- 재무제표 최신 결산 자료 반영 여부 점검하기
- 신용평가서 발급일과 유효기간 확인하기
- 신용평가등급 신청이 필요하면 마감일 여유 두고 미리 신청하기
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